Hogyan alakult a vállalati hitelpiac az idei év során, és mely szektorokban látják a legnagyobb élénkülést vagy éppen visszaesést?

A vállalati hitelezés mérsékelt, 2–2,4 százalékos növekedést mutatott az utóbbi időszakban, áttörést egyelőre nem látunk a szegmensben. A nemzetközi gazdasági környezet, például a német gazdaság és az eurózóna alacsony növekedése, illetve a geopolitikai bizonytalanságok, mint az orosz–ukrán háború, továbbra is óvatosságra késztetik a vállalatokat. Ugyanakkor a gazdasági bizalmi indexek az utóbbi hónapokban pozitív elmozdulást mutatnak, és mi a banknál készen állunk rá, hogy széles termékkínálatunkkal támogassuk ügyfeleinket.

Iparági szinten eltérések tapasztalhatók ebben a kérdésben. A lakáspiacon az építkezések elindultak, a kiadott engedélyek száma nő, és a 3 százalékos Otthon Start Program is élénkíti a keresletet. Az idegenforgalom stabil növekedést mutat az utóbbi években, az agrárium és az élelmiszeripar beruházásai pedig komoly bővülés előtt állnak. Ezzel szemben az építőipar inkább stagnál, a járműgyártás pedig nemzetközi trendek miatt továbbra is nehéz helyzetben van.

Mekkora arányt képviselnek a piacon a támogatott hitelkonstrukciók, és mekkora az érdeklődés a jelenleg elérhető programok iránt?

Az államilag támogatott hitelek piaci aránya a Covid-időszak csúcsához képest jelentősen csökkent. Akkor a teljes hitelállomány körülbelül 70 százalékát tették ki, ma viszont ismét növekedés látszik, és ez jelenleg nagyjából 30 százalékra tehető. Az érdeklődés a támogatott konstrukciók iránt továbbra is kiemelkedő. Nagy hatású bejelentés volt például, hogy a Széchenyi Kártya Program forgóeszköz-hitel éves kamata idén október 6-tól 3 százalékra csökkent. Az első napok tapasztalatai alapján a kereslet rendkívül nagy a termék iránt, ami nem meglepő, hiszen az átlagos piaci kamatok közel 9 százalékosak. Ugyanakkor a vállalatok számára a ’de minimis’ korlát kihívást jelent, hiszen az EU-ban egy cég átlagosan 300 ezer eurónál nagyobb állami támogatást nem kaphat. Ebben tudunk segíteni mi is, hiszen az MBH Bank szakértői támogatást nyújt ügyfelei számára a komplex projektek finanszírozásához is, segítve őket abban, hogy a ’de minimis’ keretet a lehető legoptimálisabban használják fel.

Nyisztor Péter

Hogyan néz ez ki a gyakorlatban?

Az MBH Banknál mi nem kizárólagosan hiteltermékekben gondolkodunk, hanem hosszú távú partnerségeket szeretnénk kialakítani az ügyfeleinkkel. Már a döntéselőkészítésnél jelen vagyunk, makrogazdasági és iparági elemzéseinkkel segítjük a tervezést és a bizonytalanság csökkentését például árfolyam-, kamatpálya-várakozásokban, a nemzetközi pénzügyi helyzet várható alakulásában. A vállalatok működéséhez, üzleti modelljéhez és céljaihoz igazítjuk az optimális hitelstruktúrát, amely során mindig figyelembe vesszük az elérhető támogatásokat, azok kötöttségeit, valamint azt, hogy mekkora a vállalat vezetésének kockázatvállalási hajlandósága. Külföldi piacra lépés esetén is partnerek vagyunk a kockázatok csökkentésében hitelbiztosítási vagy faktoring megoldásokkal, ebben nagy segítségünkre van a HEPA-val kötött együttműködési megállapodásunk is. Emellett rugalmas és gyors saját termékeket kínálunk ügyfeleink számára, például a magánkezesség nélküli forgóeszközhiteleink akár 5 nap alatt folyósíthatók, hosszabb, akár 6 éves futamidővel és kitolt türelmi idővel, kifejezetten az ügyféligényekre reagálva.

Mit látnak, mi jelent nehézséget a középvállalatok számára a hitelbírálat során?

A hitelbírálat során mindig azt nézzük meg, hogy mennyire stabil az adott vállalat üzleti terve, mennyire fenntartható az üzleti modell, hiszen a gazdálkodás fenntarthatósága az egyik legfontosabb szempont. Ezt követően elemezzük a vállalat fennálló tartozásait és a céghez kapcsolódó vállalkozások múltját. Természetesen itt számít az is, hogy mely iparágról van szó, és azon belül mi jellemzi a versenytársakkal szembeni gazdálkodást. Azonban az tévhit, hogy önmagában egyetlen veszteséges év a finanszírozásból való kizárást jelentené. Hiszen, ha korábban nyereséges volt a cég és biztos jövőképpel rendelkezik, akkor nem feltétlenül jelent hátrányt egyetlen rosszul sikerült év. Habár léteznek olyan konstrukciók, ahol ez kizáró ok, ilyen esetben más termékekkel is finanszírozható a vállalkozás. Mindennek az alapja a nyílt, őszinte és bizalmon alapuló együttműködés, amelyet középvállalati ügyfeleinkkel alakítunk ki.

Mit gondol, a jelenlegi gazdasági környezetben mi szükséges ahhoz, hogy egy vállalkozás stabilan tudjon működni, és hogyan látja a szektor jövőjét?

A jelenlegi kiszámíthatatlan gazdasági környezetben mindenképpen olyan üzleti modellre van szükség, amely kellőképpen alkalmazkodóképes és nyitott az új információkra és lehetőségekre. Természetesen szükség van egy felkészült banki partnerre is, aki megfelelő támogatást tud nyújtani a vállalatok üzleti céljainak megvalósításában. Remélem, hogy egyre több magyar kis- és középvállalat tud sikeresen növekedni, közép- és nagyvállalattá válni az elkövetkezendő években annak ellenére is, hogy ez a folyamat gyakran a belső struktúrák, folyamatok és üzleti modellek megváltozásával jár. Még nagyobb növekedést érhetnek el a vállalatok külpiacra lépéssel is, és látható, hogy egyre nagyobb jelentősége van a magasabb hozzáadott értékű termékeknek is, így ezek fejlesztése kulcsfontosságú. Fontosnak tartom, hogy a hazai kkv-k helyezte stabilizálódjon, hiszen ők foglalkoztatják a magyar munkavállalók többségét. A szektort mind az állami intézkedések, mind a bankok is segíteni tudják, sok esetben csak a bankok kreativitástól függ, hogy milyen termékek lesznek elérhetőek a jövőben. Egy dolog azonban biztos, bármilyen igénye merül fel a vállalatoknak, mi mindig igyekszünk megtalálni a számára legoptimálisabb finanszírozási megoldást.

A tájékoztatás nem teljeskörű, a részletes feltételek a(z) MBH Bank – Pénzügyi megoldások vállalatoknak weboldalon érhetők el.